监管一周年,网贷行业更加成熟规范

2017-08-24 15:52
编辑: 白雪
来源: 新华网

  2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《暂行办法》”)发布整整一周年。一年时间中,通过实行负面清单管理、客户资金第三方存管、限制借款集中度风险等措施,网贷行业完成了从泥沙俱下的野蛮生长期到合规整改发展快车道的换挡。专项整治活动持续数月后,与前几年大幅增长不同的是,P2P网贷行业在2016年上半年出现了连续净流出态势。网贷之家数据显示,今年上半年全国正常运营平台数量共减少了246家。

  截至2016年6月底全国正常运营的网贷机构共2349家,从成交数据来看,P2P网贷行业累计成交量达到了22075.06亿元,上半年累计成交量为8422.85亿元。

  网贷行业快速扩张,得益于自身的互联网基因,以及中国金融行业的实际需求。可以说,网贷机构与传统金融机构相互补充、相互促进,在完善金融体系,提高金融效率,弥补小微企业融资缺口,缓解小微企业融资难以及满足民间投资需求等方面发挥了积极作用。

  然而,网贷行业快速扩张还有一个重要原因,就是此前业内缺乏相应法规和准入标准。这就导致了网贷行业不仅“跑得快”,而且部分企业业务跑偏,甚至“乱跑”。这主要表现为网贷机构偏离信息中介定位以及服务小微和依托互联网经营的本质,异化为信用中介,存在自融、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等行为,更有甚者,打着“金融创新”的幌子进行非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动。

  截至2016年6月底全国累计问题平台1778家,约占全国机构总数的43.1%,这些问题机构中不乏“卷款”、“跑路”等情况,甚至出现群体性事件,对整个行业造成严重伤害。

  网贷行业的野蛮生长,以及不断暴露出来的问题,让政府、企业、消费者认识到网贷行业整合、规范的必要性和紧迫性,政府监管逐步加码。

  2015年7月,中国人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,提出了互联网金融监管的基本原则和模式,互联网金融监管逐步走向规范。

  2016年4月,国务院部署开展互联网金融风险专项整治工作,集中整治违法违规行为,重点整治P2P(个人对个人)网贷行业乱象,防范和化解互联网金融风险。

  2016年8月 24日,银监会公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,要求网贷平台通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施,进一步净化市场环境。

  监管促使行业回归理性

  2017年年初,银监会出台《网络借贷资金存管业务指引》,推动P2P网贷公司逐步将资金转为由商业银行存管。

  6月30日,人民银行等十七部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》,明确整改验收的限期由原定计划的8月24日延至2018年6月底。

  以《暂行办法》为代表,政府强化网贷监管政策不断完善,推动行业逐步由野蛮生长期换挡至合规整改发展快车道。这一转变最突出的表现就是,经过合规整改,处置了行业内潜在或已经爆发的风险点,净化了行业环境,维护了金融安全和投资者的合法权益。

  值得注意的是,强化监管对违规违法企业进行清理,改变网贷行业“快、偏、乱”局面的同时,如陆金所、开鑫金服等资金背景实力雄厚且坚持强合规的网贷平台稳健发展,正在推动行业实现重塑。

  “监管能筛选掉不合规的平台,引导行业规范有序发展,对投资人、从业者以及行业来说都是不可或缺的。”e路同心总经理王大勇认为,此前的野蛮生长时代,尽管行业总体发展看似迅猛,但大有“劣币逐良币”之势,不可持续。而如今,监管意识、合规意识在业内逐步形成共识,大浪淘沙之后,P2P网贷行业迎来真正的春天。

  近一年,超四成平台以不同的方式被淘汰。根据融360网贷评级组重点监测平台的数量,2016年8月底,正常运营平台数为1760家,2017年7月底为1015家,平台数量减少了42.32%。其中,从2016年8月底到2017年7月底,累计问题平台909家,其中停业平台607家,占66.8%,跑路平台159家,提现困难117家,转型26家。

  与运营平台数量同时减少的还有收益率。数据显示,2014年P2P平台平均综合投资收益率为18.5%,2015年降至13.8%,2016年降至10.6%,2017年1月平台综合投资收益率为9.71%,2017年7月平台收益率为9.50%。

  合规才是行业发展的基石合规是监管内容的重中之重,伴随而来的强合规成本上升也是众多平台选择退出的原因之一,因此只有背景或资金实力雄厚的平台才有能力在当前的发展生态环境下继续前进。

  据了解,过去两年多部分走强合规路线的平台围绕风控管理、信息安全、资金安全等方面合规上投入的成本和精力是相当巨大的。据e路同心方面介绍,其理财平台接入“明镜”系统、对接法大大电子签章、获得“国家信息安全等级保护三级认证”,并通过引入实力股东中洲金控,与粤科和同心共同护航平台发展等方式保证企业稳健发展。

  e路同心称,其理财平台拥有超过46万的用户,成交额即将突破100亿。针对整改验收的限期延至2018年6月底,e路同心董事长张久臣认为,这代表着行业合规的继续明朗化和落实,不合规、不合法网贷企业将进一步受到清理,而对于合规企业而言,合规则继续是重头戏,于投资人和行业而言,将会是受利。(文/吕召)

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