交通银行零售银行信贷部人士认为：“虽然房贷业务风险相比去年多了些变数，但是总体来说不良率低，在信贷紧缩背景下仍然是上选”。该人士称，交行今年的个贷业务占比将在2007年17%的基础上再上升1％。工行上海分行房贷部门负责人同样表示，该行个贷业务特别是房贷一项将保持稳定。

    与国有银行的策略不同，以房贷业务作为零售银行转型重点攻坚业务的深发展，将继续提高个贷业务在该行信贷业务中的占比。招商银行总行公司银行部人士同样表示，招商银行坚持以零售业务作为强项发展，个贷业务将保持稳定增长。以其2007年超过50%的个贷业务增速来看，势必将挤占其他业务的份额。

    抵押住房贷款做主导

    各行除了在个贷总量上进行增幅调整外，在个贷业务主打产品——房贷的结构上也将做出调整。深发展上海分行个贷中心负责人称，该行今年将以住房抵押贷款作为重点拓展房贷业务，“这在同业也有一定程度的共识”。

    这样的选择来自于房地产市场风险加剧的考虑。今年1月，房地产市场交易量持续低迷，市场观望情绪浓重。来自多家银行房贷部门的消息称，1月份房贷增量超过一半来自于去年12月已签订放贷合同但未正式放款的业务量。

    上述深发展人士分析称，一、二手房的按揭贷款享受优惠利率后压缩了利差收益，而住房抵押贷款一则有实物担保，风险可控程度较高，二则目前市场无贷款存量房数量增多，使得业务基础稳固，“房贷业务总体上是供小于求的业务，只要银行愿意随时都能做大”。

    同样是从风险角度出发，但选择压缩房贷业务占比的兴业银行，则是通过腾出个贷空间支持中小企业贷款和能效贷款。该行零售银行总部人士称，资本市场的日益成熟必然导致资金脱媒长期存在，中小企业和能效贷款不仅是政策鼓励的信贷业务，在未来的业务拓展上也有更大空间。

    据本报此前报道，中小企业特别是中型企业信贷业务正成为银行业2008年关注的焦点。 (邹靓 /文)